【卡车之家 原创】现在有不少卡友在购车时选择了分期付款的方式，特别是售价较高的车型。以经销商提供的贷款方案为例，它可以分为两类，厂家提供的金融政策和经销商与当地金融公司合作的金融政策。这些金融政策除了首付和月供外往往还有各种大大小小的收费名目。广州小编入手了两份经销商的贷款方案，下面就仔细讲一讲其中的各色收费，看看与全款购车相比，贷款买车会多花多少钱。
下面的表格中，小编列出了全款购车的收费情况与另外两种购车贷款进行了对比。表中红色加粗的表示为重要结论，蓝色数字表示在对比中占优势。
| 一款净车价30万的车用3种不同方案购车的差别 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 全款买车 | 方案1首付15%月利率 0.625% | 方案2首付30%月利率1% | 点评 | |
| 首付 | 300000 | 45000，车价的15% | 90000，车价的30% | |
| 保证金 | 0 | 25500，贷款的10% | 42000，贷款的20% | |
| 保险 | 自选14000 | 指定20000 | 自选14000 | |
| GPS | 自选1200 | 2000（含2年服务费） | 自选1200 | |
| 购置税 | 25641 计算方法为车辆净价刨除17%的增值税后，余额的10%。300000÷1.17x0.1=25641 | |||
| 上牌 | 1000，经销商代办估计要3000 | |||
| 调查费 | 1500 | 每笔贷款收一次 | ||
| 抵押公证金 | 500 | 每台车收一次 | ||
| 风险管理费 | 7650 | 贷款额的3% | ||
| 首次付款合计 | 341841 | 128791 | 172841 | 方案1首付最低 |
| 贷款额 | 255000 | 210000 | 方案1贷款额大 | |
| 月供 | 12218.75 | 10850 | 都是2年共24期 | |
| 总利息 | 38250 | 50400 | 方案2利息高 | |
| 贷款本息合计 | 293250 | 260400 | ||
| 退回保证金 | -25500 | -42000 | ||
| 购车总花费 | 341841 | 396541 | 392241 | 底盘车价不含挂车 |
| 制表360che.com卡车之家 | ||||
方案一，经销商最常用的绑定式贷款政策，有很多条件与指定内容。方案二，目前市面上常见的金融贷款，由于经销商无法从中获益，很多时候他们都不愿意使用这一贷款方式。
在购车总花费上，全款买车花费34.2万，方案一全部搞定上路需39.6万，方案二则为39.2万。相比全款购车，一款价值30万的车，使用贷款方式买车会贵5万多。
以下为三种购车方式的具体表单，适合需要了解更详细信息的卡友。（方案2和全款购车的表单在第二页）
| 广州某金融公司贷款方案，首付15%，保证金10%，月利率0.625%。期限2年 | |||
|---|---|---|---|
| 融资年限 | 2年 | 风险管理费 | 贷款额的3% |
| 首付比例 | 15% | 调查费 | 1500 |
| 保证金比例 | 10%（还款结束后退回） | 抵押公证费 | 500 |
| 月利率 | 0.625% | GPS | 2000（含2年服务费） |
| 放款时间 | 上牌后，提车前 | 保险 | 指定 |
| 第一期还款时间 | 放款后30天 | 抵押保证金 | 3000每台，抵押后退回 |
| 融资范围 | 底盘车净车价+挂车或上装净价，需要自行购买上装的可以只贷底盘车。 | ||
| 我们现在以底盘车净车价30万为例，看看首次付款要多少钱。 | |||
| 项目 | 金额 | 备注 | |
| 首付 | 45000 | 净车价的15% | |
| 保证金 | 25500 | 贷款额的10%，还款完毕后可退回。 | |
| 调查费 | 1500 | 每笔贷款收一次 | |
| 抵押公证金 | 500 | 每台车收一次 | |
| GPS | 2000 | 每台车一个，如自有物流公司，可自行安装，收800元监控费。如在广州有房，可免。 | |
| 第一年保险 | 20000 | 指定保险，第一年保费预收，单价30万以上2.8万，30万以下2万，按实际保单金额多退少补。 | |
| 风险管理费 | 7650 | 按贷款额的3% | |
| 车辆购置税 | 25641 | 车辆净价刨除17%的增值税后，余额的10%。300000÷1.17x0.1=25641 | |
| 上牌费 | 1000 | 上牌费自己去处理的话就1000，交给经销商帮办估计3000。 | |
| 首次付款合计 | 128791 | 购置税，上牌费，营运证等没有计算在内。 | |
| 再来看看贷款和月供的金额，这一块就比较简单了。 | |||
| 贷款额 | 255000 | 净车价的85% | |
| 月供 | 12218.75 | 分24个月还清 | |
| 总利息 | 38250 | 月利率0.625%，2年共计15%的利率。 | |
| 本息共计 | 293250 | ||
30万净价的车，在选择这一贷款后你需要支付369900元，加上购置税，上牌费等，我们来算算一共要多少。 | |||
| 首次付款 | 128791 | 首付加各种费用 | |
| 贷款本息 | 293250 | 贷款额25500，2年共计15%的利息。 | |
| 退回保证金 | -25500 | 还款完毕后可退回保证金 | |
| 全部搞定总计 | 396541 | 净价30万的车，用这一贷款方案搞定上路需花39.6万。不含上装或挂车。 | |
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使用方案1买车，30万的车一共需要华花费396541元才能搞定上路。而且有很多指定的消费项目，对于车辆挂靠等也有要求，自由度不是很高。
然后让我们看看方案2，这是一种不收杂费的贷款方案，这是深圳地区一家做的比较好的金融公司的方案。
| 广州另一金融公司的贷款方案，首付30%，保证金20%，月利息1%，期限2年。 | ||
|---|---|---|
| 同样以一款30万净价的车为例。这种贷款较为纯粹没有附带的各种费用，保险也可以自己买，就是利率高。 | ||
| 首次付款 | ||
| 项目 | 金额 | 备注 |
| 首付 | 90000 | 净车价的30% |
| 保证金 | 42000 | 贷款额210000的20% |
| 车辆购置税 | 25641 | 车辆净价刨除17%的增值税，余额的10%。300000÷1.17x0.1=25641 |
| 保险 | 14000 | 保险可自行购买，一般金融公司指定保险的，他们可以拿30%的回扣。这里按上张表的20000x0.7算。 |
| 上牌费 | 1000 | 上牌费自己去处理的话就1000，交给经销商帮办估计3000。 |
| GPS | 1200 | 12吨以上货车必须安装GPS，GPS需1200元，服务费1年400左右，各地区价格有差异。 |
| 首次付款合计 | 172841 | 没有其他杂费 |
| 贷款部分 | ||
| 贷款额 | 210000 | 净车价的70% |
| 月供 | 10850 | 每月还款金额 |
| 总利息 | 50400 | 月利率1%，2年共计24%，210000x0.24=50400 |
| 本息共计 | 260400 | |
| 全部搞定费用 | ||
| 首次付款 | 172841 | |
| 贷款本息 | 260400 | |
| 退回保证金 | -42000 | 保证金还款完毕后可退 |
| 全部搞定总计 | 392241 | 不含挂车或上装 |
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30万的车按照方案2购买，全部搞定需要392241元，别看这款方案利率高，实际搞完比方案一还要便宜一些，而且自由度高了很多，保险、GPS、挂靠等等都可以自己选择。
| 全款买车的价格 | ||
|---|---|---|
| 项目 | 金额 | 备注 |
| 全款金额 | 300000 | 底盘车净车价，不含上装或挂车。 |
| 购置税 | 25641 | 车辆净价刨除17%的增值税，余额的10%。300000÷1.17x0.1=25641 |
| 保险 | 14000 | 保险自己去买的话会便宜很多，一般金融公司指定保险的，他们可以拿30%的回扣。这里按第一张张表的20000x0.7算。 |
| 上牌费 | 1000 | 上牌费自己去处理的话就1000，交给经销商帮办估计3000。 |
| GPS | 1200 | 12吨以上货车必须安装GPS，GPS需1200元，服务费1年400左右，各地区价格有差异。 |
| 全部搞定总计 | 341841 | 不含上装或挂车 |
| 制表360che.com卡车之家 | ||
对于个体户而言，在资金不足的情况下贷款买车确实是不错的选择，也有部分资金足够的用户，将贷款买车当成一种理财手段。不过既然选择贷款买车就要看清其中的猫腻，问清楚有没有附件条件，比如保险、上牌、购置税等。还包括贷款额度、年利率、月供、还款总额、还款年限等条款，一定要通过协议写下来。
其实从经济角度看，贷款买车未必划算，个体用户还是采用一次性付款比较稳当。
● 编后语
现在，越来越多的卡友在购买高价卡车时选择分期付款，而市面上存在着多种贷款买车的方案，它们的利率条件等各不相同，甚至还有一些标榜着“零利率”的贷款，不过羊毛出在羊身上，该交多少钱，你是无法避免的。如果你有心，算算各种贷款方案的花费，其实所有方案的花费都差不多。（图/文 钟丹军）
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