不少冷藏车主吐槽，现在办理保险特别难，除了强险之外，基本没有任何商业险可以购买。问原因就是“业务管控”四个字，直接拒绝你办理。
这个时候，有不少车主为了不影响日常的运营工作，在仅投保“交强险”或者“商业险投保不足”的情况下就开车上路，将面临一系列潜在的风险与严重后果。
文/张夼源
▎冷藏车未投保或投保不足 都会产生哪些风险？
总的来说，冷藏车未投保或投保不足会带来多方面的风险，这些风险不仅涉及车辆本身，还关乎到车主、司机以及货物的安全。小编梳理了一下各方资料，分析如下：
1.车辆损失风险：
首先，不同于普通运输车辆，冷藏车除了车辆本身之外，还存在冷机冷箱等高价值配件。
一旦遭遇交通事故、自然灾害（如火灾、洪水）或盗窃等意外情况，若未投保或保额不足，车主将不得不自行承担高昂的维修费用甚至车辆全损的损失。这对于依赖冷藏车进行日常运营的企业而言，无疑是一笔十分大的经济损失。
2.货物损失风险：
其次，冷藏车所从事的生鲜冷链运输细分场景，运输货物普遍价值较高。
一旦因为车辆的故障、制冷系统故障或事故导致车辆停运，运输货物极易变质、损坏。如果车辆未投保或保额不足以覆盖损失时，车主不仅需要面对客户的索赔，还可影响到公司、车主的信誉和声誉。
3.人员损失风险：
如果我们冷藏车主未投保或者投保不足，一旦发生造成他人人身伤害或财产损失的交通事故，咱们车主将需要承担赔偿责任。
同时，如果在驾驶过程中若遭遇意外，司机的人身安全或将无法得到充分的保障。
4.运营中断风险：
由于存在冷机、冷箱等专业配置，冷藏车辆因事故或者车损造成的故障，往往会出现维修周期长，维修费用高的情况。
如果咱们车主未投保或保额不足以覆盖维修费用，车辆可能会因为资金问题而延误维修，导致车辆长时间无法投入运营。
根据上述的风险我们不难看出，冷藏车未投保或投保不足所承担的风险是多方面的。
因此，对于咱们冷藏车主而言，充分认识到保险的重要性，合理配置保险方案，是保障运输业务稳健、防范潜在风险的关键手段之一。
▎除了交强险 我们应该怎么买冷藏车商业险？
冷藏车是一种特种运输车辆，相较于普通货车具有更高的专业性，在保险范畴中，冷藏车保险更加专注于保障冷藏车辆及其运输货物的安全和质量。所以小编建议，我们冷藏车主可以多多考虑一下几种商业险：
1.车损险：
相较普通货车来说，冷藏车价格较高，从而车损险的必要程度也就更高。
除了车身之外，冷藏车上的冷机冷柜等设备同样重要，我们在购买商业险时应该关注冷机冷柜等设备是否在车损险的范畴中。
如果您投保的保险公司冷机冷柜冷箱不属于车损险中，我们可以关注一下设备损失险。
这个险种主要是为了保护车辆上新加装的设备，在发生碰撞等意外事故时，对这些设备造成的直接损失进行赔偿。
2，车上货物责任险：
车上货物责任险可以用于保障冷藏车辆运输的货物在运输过程中的损失或损坏。
由于冷藏车运输的货物多为生鲜食品、药品等易腐易损物品，因此这个保险对于冷藏车主避免货物损失风险来说尤为重要。
3.三者险：
三者险我们卡友都非常熟悉了，小编建议冷藏车主购买三者险应该本着“宁高勿低”的原则，选择足以覆盖自己运营风险的投保金额，将自己运营风险能完全覆盖为出发点。
4.其他险种：
除了上述三种商业险之外，我们冷藏车主还可以补充买足额的人身意外险、车上人员座位险、雇主责任险、医保外医疗责任险等险种，缓解事故风险损失。
--结语--
为了方便咱们冷藏车主购买车险，卡车之家联合国寿财险北京分公司、天津分公司，太平洋财险北京分公司、天津分公司，富德财险北京分公司，合众财险北京分公司等保险公司，推出了冷藏车专属的价格合理、投保便捷、保障全面的保险产品。
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