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购车金融门槛越发降低 车多货少加剧行业风险

2021-07-22 04:00:00 张宏霞

【卡车之家 原创】近日来,国家针对房地产行业的一系列贷款收紧政策引起大家关注,有人不由得心头一紧,购车贷款政策也会随之收紧吗?

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为此,我们专门连线一线经销商,得到的答复是坚定的:“这一政策,目前对卡车行业没有影响”。

然而尽管最近的贷款政策对购车没影响,但提起商用车领域的购车金融,也是让大家比较关注的问题,其中购车金融之中的低首付和零首付,以及一系列的购车金融政策,更是一度成为不少人关注的焦点。

今天我们就来扒一扒,卡车购车金融政策有哪些演变,对行业产生的影响又会有哪些。

●  购车金融政策的演变

据卡车之家老司机透露,最早的时候,卡友买车只能全款,如果钱不够,就只能找亲朋好友去筹借,啥时候钱齐了,啥时候才能提车,购车门槛相当高。

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后来,买车时候钱不够,可以使用贷款了。但此时的贷款只能是找银行借贷,就像买房子一样,首付最低30%,这种贷款方式也叫做消费信贷。

2016年之后,随着市面上卡车的品牌、生产量越来越多,主机厂和经销商们的竞争越来越激烈,慢慢开始出现了社会信贷,也就是我们现在经常提到的低首付、甚至是零首付购车,这种购车方式最明显的特征就是首付款低于30%。

据陕西某经销商介绍,之前其实大家是不提倡这种金融方式的,因为无论是对卡友还是经销商来说,风险都比较大。但是后期随着售车压力的增大,一些经销商开始把低首付当作是卖车的一大亮点,也因此吸引了不少购车用户,在利益的引导下,各家都推出了低首付、甚至是零首付购车。

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据悉,我们经常提到的零首付,其实说白了也和之前提到的低首付相似。

按照正规的操作,卡友尽管不需要支付车辆的购置费用,但是需要一系列的保险费、税费、过户费等等,算下来也得几万块钱,然后剩下的费用用来办贷款。

当然,市场上也有一些不正规的做法,这些公司一般要求客户先拿几万,甚至都不拿钱,但是将车辆高价卖给卡车司机,这种操作乍一看上去可能司机很开心,但长远算下来,得比正常购车多掏不少钱,甚至后期想要提车的时候也不得不面对高额的手续费。

然而,低首付和零首付并不是终点。2020年年初,新冠疫情爆发之后,不少厂家推出了延期还贷政策,这一政策放在当时确为让人点赞的暖心之举,可谁料今年年初,又有厂家为了迎战销量开门红,打出了“一月买车,三月还款”的政策,将入行门槛再一次降低

短期来,卡车行业一系列的金融演变政策确实推动了销量的增长,但如此无底线的一再降低入行标准,却给行业的发展埋下了隐患。

●  零首付对行业的影响

对于零首付、或者说低首付这种行为,是近年来卡友们热议的焦点。它对行业又能产生怎样的影响呢?我们从卡友和经销商两个方面来看。

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首先从卡友角度来说,买车就像是投资,而且大部分刚刚入行的卡友们一般都不富裕。因此不少人抱有这样的心理,在全款买车的时代,买一台车,搭上的可能不只是全家所有家当,甚至还有很多找亲朋好友借来的外债,所以购车行为一定会经过深思熟虑,对货源、路线收益等有一个提前预估,否则可是万不可轻易下手的。而随着购车金融政策的变化,前期投资成本越来越低,对卡友来说资金压力似乎变小了,对待买车这件事情的重视程度就会降低,盲目入行的人数就会增加。

殊不知,低成本入行,必定意味着每个月高额度的还款,如果在运费可观的时期卡友们还能如期还供,但是遇到运费低迷时期,还贷的压力就会压得让人透不过气来。

为了能按时还贷得到货源,这些卡友不得已接受低运价,如此一来只能造成整个货运行业的恶性循环,大家的日子越来遇难。据悉,从现如今的运费水平来看,不少卡友的还款能力已经快接近底线,之前卡友们还有心思自嘲为“米饭车”“馒头车”,现在有人戏称“粥都快喝不上了”。

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再从经销商角度来看,虽然老话常说“买的没有卖的精”,但是在购车门槛一再降低的情况下,经销商们的风险也在一步步加大。

众所周知,经销商手中的车辆,都是从厂家全款买断,一台牵引车的价格动辄三四十万,几十台几百台的车辆就是成百上千万的资金压力。丰收年月,用户按时缴纳还款自然双方都开心,但一旦遇到用户还款出现困难,经销商也会很头疼。“前几年遇到这样的情况,直接几个人去了就能把车开回来,但现在随着法制的完善,经销商收车也会面临种种风险。稍不留意就会滋生矛盾,甚至惹上涉黑的风险”。

据了解,一旦客户无法按时还款,车辆收回过程中,经销商需要先向当地法院提起诉讼,然后经过一系列的法律程序才能将车辆收回,整个过程无论是人员精力还是时间成本,都是一种很大的消耗。另外,将车辆顺利收回之后,便面临着二手车的处置变卖,此时车辆都出现了不小的折旧损耗,能否及时卖出一个合理的价格,也需要看运气。

另外,如果不能及时还贷属于个别行为,经销商尚且有承压能力,但如果遇到全线货运行业市场低迷,还贷困难成为卡友常态,即便是收回来的二手车,处置中也会出现各种问题,如此情况下经销商就会一个头两个大了。

而今年的情况比较特殊,处于排放升级的关键转折点,不少经销商花费大量资金囤积了国五车辆,资金链承受能力本就偏弱,加上近年来卡车销量不断攀升,通过各类金融手段卖出去的卡车自然不在少数。而此时,公路货运行业又偏偏遇上了货少车多,运费降至冰点的时期,卡车经销商的压力可想而知。

●  编后语

有人称,当下对于卡车行业来说,是一个前所未有的挑战期,造成眼下问题的原因自然多种多样,但单从购车金融方面来看,现下过剩的购车金融资本是否需要从政策上进行限制,怎样才能迅速的帮助行业走出困境,是需要全行业共同探讨的问题。(文/张宏霞 图/卡车之家)

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